需求背景：申请激增，等待被放大

开票是借款后的基础服务。当申请量快速增长、多家合作机构以不同时效分别开票时，原有处理能力与信息披露难以支撑用户预期。投诉集中到税局，推动流程和前端展示紧急改造。

竞品调研：从入口对标，走向履约透明

我调研了同类信贷产品的开票方式，重点关注申请入口、开票粒度和进度反馈。竞品带来的启发，是让用户既能发起申请，也能持续获取办理信息。

完整主流程对比：从提交申请，到看懂各行进度

从原有开具证明服务，到新版开票申请与查询，重点看申请范围、机构金额与进度反馈如何衔接。

修改前 · 原有开具证明服务路径

我的 → 开具证明 → 选择服务与时间 → 填写身份及邮箱 → 邮箱确认 → 身份验证 → 提交成功。此处展示原有交易流水服务，作为改造前的服务路径参考。

修改后 · 开票申请与查询闭环

我的 → 帮助中心 → 小程序授权与身份验证 → 逐笔选择借据 → 核对机构金额及邮箱 → 提交申请 → 查询历史 → 查看各银行独立进度。

重梳流程：每一步都回答一个问题

我将申请与查询串成完整路径，把复杂的机构关系放在用户需要核对金额和进度时展开；主流程始终围绕用户的借款任务组织。

紧急交付：先覆盖申请与查询，再完善自助操作

在紧急上线节奏下，我主负责流程梳理和交互／视觉设计，将竞品发现、业务规则与特殊机构场景整理到同一条用户路径中。交付重点是让用户能够提交、核对、查询，并理解不能在线处理的例外。

项目成果与设计价值

最终完整方案

完整保留主流程、机构明细、异常说明、邮箱校验及不同完成状态，便于进一步查看交付覆盖范围。

一次复审，是持续的“边听、边看、边记录”

通过访谈审核人员，我了解到：一个工单的审核通常需要约 15—30 分钟，审核人员会一边打电话，一边在系统中查阅资料并同步操作。

把“页面难用”，拆成三个具体问题

结合访谈和旧系统截图，我把影响复审连续性的障碍归纳为信息浏览、操作路径和重点识别三个方面。

01 / 信息横向铺开，无法一次看全

横向展开的信息超出可视范围，审核人员需要左右滚动才能看全，打断了通话中连续查阅资料的过程。

02 / 操作区偏窄，查阅与填写切换复杂

右侧操作区较窄，核查选项纵向堆叠；页面中又有多层标签与不同入口，审核人员需要在查看资料和填写结果之间频繁切换。

03 / 重要信息缺少清晰层级，依赖逐项细看

高频参照信息和需要重点关注的内容混在一起，审核人员需要逐项阅读、自己识别重点。

固定高频信息，让浏览与操作各有位置

01 / 工单信息固定，电核操作集中

根据审核人员边通话、边操作的习惯，将工作台明确分为三个区域：左上固定工单信息，方便持续对照；左下通过标签切换资料板块，在板块内上下滚动浏览；右侧供工作人员拨打电话、填写核查结果、记录备注并处理工单。

02 / 标签定位板块，内容纵向浏览

通过“申请人信息、征信信息、产品信息”等标签直接定位对应板块，再上下滚动阅读其中的内容。将原先依赖左右移动的信息浏览，整理成按类别定位、沿纵向阅读的路径。

让需要关注的内容主动出现

01 / 有共借人和担保人时，标签变色提示

存在共借人和担保人信息时，对应标签变色，提醒审核人员这里有需要查看的资料；无相关人员时，标签与其他普通标签保持一致。颜色表达的是“存在相关信息”，不代表风险判断。

有共借人和担保人

无共借人和担保人

02 / 有信息展开，无信息折叠

产品信息按车辆、融资、渠道等分组。有数据的分组展开，便于直接阅读；没有数据的分组折叠，保留标题入口，减少空内容对页面的占用。

无信息 / 折叠

有信息 / 展开

从工作行为，推导页面的组织方式

来访量足够大，先补齐用户做决定的信息

现网问题：有开通入口，缺少了解路径

首屏清楚地告诉用户“可以借钱”，但没有进一步展开服务背景、费用规则和常见顾虑。对于还在了解产品的人，页面提供的信息不足以支持下一步判断。

数据发现：首次访问的承接尤为重要

历史分布中，约六成已访问用户只来过一次。访问一天、两天、三天用户的开通率分别为 25.2%、16.6%、12.6%。这提示我：既要抓住首次了解的机会，也要给重复访问用户新的信息价值。

设计切入点

保留首屏直接开通的效率，在第二屏补充产品理解与疑问解答；再根据访问阶段调整内容重点。

开通数据：访问天数、用户占比与开通率

访问分层：首次说明白，再访换重点

上述为历史分布，不等于页面跳出率；人群差异也不能直接解释为访问次数造成开通率下降。

把用户关心的问题，转成第二屏的内容结构

用户调研：有资金需求，也可能因顾虑而未申请

在有资金需求的调研样本中，“知道微粒贷但没申请”的用户占 74.4%（n＝2,278）。这一群体反馈的问题集中在利息理解、机构熟悉度与安全顾虑，支持第二屏优先解释费用与可信度，而不只是重复强调开通入口。

竞品调研：这些问题，怎样在页面中被解释

对照京东金条、美团借钱、度小满、闪电贷、招联和借呗，分析它们如何在申请前呈现服务背景、费用规则与操作说明。

调研用于确定要回答的问题，竞品用于参考信息组织方式；具体模块的有效性继续结合 A/B 测试验证。

首屏保留行动效率，第二屏支持理解与持续迭代

CONFIGURATION / 配置规则

页面层：模块开关与顺序

了解微粒贷、产品规则、利息计算、常见问题、视频介绍、帮助中心，共六个基础模块。

内容层：统一结构，维护具体信息

从“一次改版”到“持续调整”

首访侧重产品理解，再访可前置规则与疑问解答。通过配置切换内容重点，让每轮反馈都有可执行的调整入口。

WELCOME / 完整欢迎页

用同期对照，验证第二屏是否带来更多开通

项目目前处于 A/B 测试阶段，对照组与实验组各覆盖约 10 万名用户。上线观察一周后，实验组开通率较对照组相对提升约 1%。当前继续观察增长的稳定性，再决定后续内容调整与推广范围。